Русские банки в китае. Иностранные банки в китае: проблема выхода на рынок и развития

Банк России завершил создание условий для размещения российского долга в юанях. Это означает, что Россия сможет привлекать деньги в Азии, тем самым компенсируя нехватку доступа на западные рынки капитала из-за санкций.

В Москве 22 марта будет открыт юаневый расчетный центр в АйСиБиСи Банке, учредителем которого является крупнейший китайский коммерческий банк ICBС. Он заключил специальное соглашение с Народным банком Китая, став его уполномоченным банком в России.

Об этом рассказали заместитель председателя Банка России Дмитрий Скобелкин и первый зампред Народного банка Китая И Ган на открытии в Пекине первого в новейшей истории зарубежного представительства Банка России.

Китай - наш основной торговый партнер, и открытие клирингового центра позволит, с одной стороны, подстегнуть активность китайского бизнеса в России, с другой - станет каналом для поступления в страну юаневой ликвидности, которая, в частности, будет использоваться китайскими инвесторами для покупки облигаций федерального займа (ОФЗ), выпущенных в китайской валюте.

Московский ICBC станет первым китайским банком, представленным в РФ, который сможет учитывать ценные бумаги, - его лицензия позволит инвесторам из Пекина напрямую покупать ОФЗ в юанях.

О планах дебютного "китайского" выпуска облигаций в эквиваленте миллиарда долларов российский минфин говорил с 2015 года. Цель - протестировать инфраструктуру и дать ориентир стоимости российского риска на азиатских рынках. После этого выпускать облигации в юанях смогут и российские компании, привлекая более дешевое, чем в России, финансирование.

Спрос китайских инвесторов на российские бумаги гарантирован. Последний раз минфин выпускал евробонды под 3,99 процента, а рублевые облигации федерального займа торгуются по 8-8,5 процента. Доходность по ОФЗ в юанях будет лежать где-то посередине, при этом сейчас китайские бумаги приносят доход на уровне 2,6-2,7 процента. Конкурентоспособность российских облигаций очевидна.

Однако Китай борется с оттоком капитала, поэтому китайским инвесторам нужно разрешение на покупку ценных бумаг за рубежом. Руководство Китая уже заявило, что принципиально поддерживает приобретение российских облигаций, но еще предстоит договориться о конкретных инвестиционных квотах.

Кроме того, как рассказал "Российской газете" Дмитрий Скобелкин, Россия и Китай завершают подготовку к заключению меморандума о биржевой торговле золотом. По его словам, Народный банк Китая, который обладает крупнейшими в мире золотовалютными резервами, подтвердил свою заинтересованность в российских поставках. В прошлом году наше золото прошло сертификацию на Шанхайской бирже.

Сейчас стороны согласовывают детали меморандума, параллельно прорабатывается механизм его реализации, отметил заместитель председателя ЦБ.

Для Китая открывшееся представительство Банка России стало восьмым, созданным иностранными центральными банками. Представительство должно способствовать развитию сотрудничества России и Китая в финансовой сфере, которое в последнее время быстро набирает обороты. Оно будет содействовать увеличению расчетов в национальных валютах (сейчас они более чем на 80 процентов производятся в долларах), защищать интересы российских банков и некредитных организаций на китайском рынке.

В Китае уже работают 8 представительств российских банков и один филиал, 64 российских банка имеют корсчета в китайских банках.

"Мир" и UnionPay начнут выпуск совместных карт в апреле - июне

К тому времени, когда бюджетников и пенсионеров начнут переводить на карты платежной системы "Мир", российские банки освоят выпуск совместных карт "Мир"-UnionPay.

Первые такие карты появятся во втором квартале 2017 года, рассказала директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина "Российской газете".

Проблема использования карт "Мир" за рубежом решена за счет кобейджинговых программ с международными платежными системами.

Уже выпущены карты "Мир"-Maestro и "Мир"-JCB, подписаны соглашения о выпуске кобейджинговых карт "Мир"-AmEx и "Мир"-UnionPay. В России они будут работать по правилам платежной системы "Мир", а за рубежом - по правилам международных платежных систем.

Пользователь будет избавлен от необходимости носить с собой две карты - международную и национальную, имея карту с одним номером, одним пин-кодом, отметила Алла Бакина.

Эмиссия "Мира" превысила три миллиона, а в планах - выпуск до конца года более 20 миллионов национальных платежных карт. "Банкам мы предоставили выгодные тарифы, чтобы им было интересно развивать национальную платежную карту", - сообщил Сергей Радченков, коммерческий директор НСПК, оператора платежной системы "Мир".

Игорь ЗУБКОВ

Инфографику к статье можно посмотреть .

В КНР есть 5 самых крупных банка государства по объему активов, которые называют Большой пятеркой, первые 4 из них являются государственными банками:

1. ICBC - Industrial & Commercial Bank of China (Промышленный и торговый банк КНР) ;
2. ABC - Agricultural Bank of China (Сельскохозяйственный банк)
3. BOC - Bank of China (Банк Китая).
4. CCB - China Construction Bank - (Строительный банк КНР).
5. BoCom - Bank of Communication (Банк Коммуникаций КНР).

Указанным банкам отводятся первые строчки как китайских, так и мировых рейтингов.

В топ 12 крупнейших банков Китая, также входят следующие коммерческие банки:

• Merchant"s Bank - Торговый банк;
• Citic Bank - Ситик банк;
• Shanghai Pudong Development Bank - Пудунский банк развития;
• Industrial Bank - Промышленный банк Китая;
• People’s Bank of China (MinSheng) - народный Банк КНР;
• China Everbright Bank (Guangda)- Банк Гуанда;
• Ping An Bank - Банк Пинъань.

Банковские учреждения, пользуясь своими значительными финансовыми возможностями, занимаются инвестированием и кредитованием населения, что увеличивает их капитал.
Филиалы и дочерние предприятия открыты у данных банков во многих иностранных государствах. В России функционирует только Bank of China, филиалом которого выступает Банк Китая, ЭЛОС (中国银行俄罗斯分行). Деятельность филиала ЭЛОС сконцентрирована на проведении торговых сделок китайских предприятий, поэтому в России среди простых граждан мало кто о нем знает.

Представительства зарубежных банков и их филиалы в Китае

В Китае имеют свой представительства почти все крупнейшие банки мира, некоторые из которых открыты более 100 лет, из самых крупных можно отметить:

• HSBC - открыт с 1865 года
• Standard Chartered Bank с 1858 года.
• BEA - Bank of east Asia с 1920 г.
• Сitibank с 1902 года.
• DBS Singapore - c 1995 года.
• Hang Seng Bank - c 2007г.
• OCBC - с 1927 года.
• Bank of America - с 1981 года.

Филиалы некоторых банков действуют в КНР на протяжении более 30 лет. После вступления страны в ВТО в 1990-х и 2000-х годах наблюдался пик развития иностранных филиалов.
Согласно сведениям из China Banking Regulatory Commission, в 2004-2007 годах особенно быстро увеличивалось количество представительств, которое в те годы составило 274 учреждения. То же самое наблюдалось в общем объеме активов и иностранного капитала в банковской сфере КНР в соответствии с % соотношением: в 2004 году данный показатель составлял 1,8%, а тремя годами позже – 2,38%.

Правительство Китая разработало ужесточенные требования, запреты и ограничения с целью контролировать в отрасли конкуренцию. В результате произошло замедление темпов развития, что, впрочем, и предполагалось. В 2012 году активы зарубежных филиалов в экономике вновь достигли значения 1,82% от общего числа. На текущий момент после укрепления позиций национальных финансовых учреждений эксперты предполагают, что в дело вступит политика либерализации, когда запреты и ограничения для представителей иностранных государств будут понемногу отменяться.

Европейские банки на территории Китая

В Китае действует и множество европейских банков – например, из Германии, Италии, Бельгии или Франции. К самым известным и крупным из них относятся следующие:

• ABN AMRO Bank N.V.;
• Standard Chartered PLC;
• Societe Generale S.A;
• Raiffeisen Bank International A.G.

Также в Китае присутствуют представительства следующих российских банков – например: Центробанк , Сбербанк , ВТБ , Газпромбанк . Российские банки сконцентрированы на обслуживании представительств компаний из РФ и на обеспечение товарооборота между Россией и Китаем. Внутренний рынок Китая российскими банками не обслуживается.

Некоторые из российских банков не обладают лицензией, которая требуется для проведения банковских операций. Также есть часть финансовых учреждений РФ, которые проводят операции по финансовым экспортным и импортным обязательствам.

Банки других стран СНГ в Китае свои филиалы не открыли.

Государственные банки Китая

Осуществлять открытие частных банковских организаций правительство Китая разрешило совсем недавно. До этого банки делились на две категории – акционерные и государственные.
К государственным коммерческим банкам относятся только те учреждения, которые причисляются к Большой четверке. Они не настолько влиятельны, обеспечивают низкий % финансовых операций Китая. Всего их около 10. Обычно владельцем контрольного пакета акций выступает государство КНР.

ABC / Agricultural Bank of China

Мао Цзэдун стал основателем Сельскохозяйственного банка Китая. Это первое финансовое учреждение, которое было основано после того, как к власти пришли коммунистические партии.
Банк был основан в 1951 году, а главный офис располагается в Пекине. Выручка составляет приблизительно $30 млрд, объем активов – $2,5 млрд. Главы правления банком – Чжан Юнь, Сян Цзюньбо.

Construction bank / Строительный банк Китая

Основано данное учреждение было при Минфинансов Китая, предназначение – распределение финансов в те фонды, которые ответственны за строительство и инфраструктуру. До 1979 года это было единственное назначение China Construction Bank. Однако в 2004 году с выходом акций на биржу он стал коммерческим банком.
Финансовое учреждение было основано в 1954 году, главный офис располагается в Пекине. Размер выручки составляет $37 млрд, объем активов – $2,7 млрд. Главами правления банком выступают Ван Цзуцзи, Тянь Голи.

ICBC / Торгово-промышленный банк КНР

Industrial & Commercial Bank of China в течение 6 лет подряд занимает лидирующее положение в рейтинге Forbs, а также 3 место в рейтинге банков по показателям чистой прибыли и первое место по объёмам активов.
Банк был основан в 1954 году, головной офис располагается в Пекине. Капитал учреждения составляет $308 млрд, выручка – $42 млрд, а объем активов – $4 млрд.
Таким образом, компания занимает лидирующую позицию и тем самым доказывает тот факт, что банковский сектор Китая находится на необычайно высоком уровне.

Распространено мнение, что все банки в Китае являются государственными. На самом деле, это не так. Сегодня только три банка в Китае остаются полностью в государственной собственности: Agricultural Development Bank of China, China Development Bank и Export-Import Bank of China. Большинство банков в стране являются коммерческими и имеют акционерную форму собственности.

Однако контроль государства остается значительным. В первую очередь это проявляется в деятельности Народного банка Китая (the People’s Bank of China), Национальной комиссии по регулированию банковской деятельности (CBRC) и Министерства финансов КНР. Кроме того, в самых крупных акционерных банках государству принадлежит контрольный пакет акций.

Один из крупнейших банков в КНР. Он основан в 1912 году и является старейшим банком в стране. В 1949 году, после образования КНР, банк стал активным участником международных операций правительства Китая. В 1994 году Bank of China (BOC) получил статус государственного коммерческого банка. В 2006 году банк был преобразован в акционерное общество (LTD) — его акции появились на гонконгской бирже.

Сегодня контрольный пакет акций принадлежит правительству КНР.

В 1993 года Bank of China открыл дочерний банк в России — АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)». Сейчас в РФ работают несколько отделений: головной офис в Москве, филиалы в Хабаровске и Владивостоке. В 1993 году также в Алма-Ате было открыто дочернее предприятие «Банк Китая в Казахстане».

Это самый интернациональный банк КНР — он имеет около 550 представительств в 27 странах мира.

Основная деятельность:

• Корпоративное и потребительское кредитование
• Инвестирование
• Страхование
• Обмен валюты
• Обслуживание банковских карт

• Совокупные активы (2011 год): 11,83 трлн юаней
• Чистая прибыль (2011 год): 130,319 млрд юаней (в 2010 году чистая прибыль после уплаты налогов составляла 109,691 млрд)
• Число сотрудников (2011 год): 289 951

Также является одним из крупнейших банков страны. Сельскохозяйственный банк Китая (ABC) был основан в 1951 году.

В конце 70-х годов банк стал коммерческим, однако по-прежнему являлся полностью государственным. 15 января 2009 года он был преобразован в акционерное общество с ограниченной ответственностью.

Основная деятельность:

• Инвестирование
• Страхование
• Обслуживание банковских карт

• Совокупные активы (2011 год): 11,67757 трлн юаней
• Чистая прибыль (2011 год): 121,956 млрд юаней

Входит в четверку крупнейших банков КНР. Был основан в 1954 году. В 2004 году Строительный банк стал акционерным. В 2005 году на гонконгской бирже банк провел IPO. В 2005 году Bank of America приобрел 9% акций банка за 3 млрд долларов.

В настоящее время Строительный банк входит в Международный АТМ альянс, совместное предприятие нескольких международных банков, что позволяет клиентам этих банков использовать АТМ друг друга во всем мире без комиссии.

К концу 2011 года в материковой части Китая насчитывалось 13 581 отделений банка. Филиалы CCB в Гонконге, Сингапуре, Франкфурте, Йоханнесбурге, Токио, Сеуле, Нью-Йорке, Хошимине и Сиднее, представительства находятся в Москве и в Тайбее. Банк имеет несколько дочерних предприятий: CCB Asia, CCB Financial Leasing, CCB International, CCB Trust, Sino-German Bausparkasse, CCB London, CCB Principal Asset Management и CCB Life.

В инвестиционной программе банк огромное внимание уделяет сфере здравоохранения и смежным отраслям, включая производство медицинского оборудования, фармацевтику, медицинские институты и услуги.

Основная деятельность:

• Корпоративное и розничное кредитование
• Инвестирование
• Страхование

• Совокупные активы (2011 год): 12,282 трлн юаней
• Чистая прибыль (2011): 169,439 млрд юаней

Western Union . Среди них — Postal Savings Bank of China, Agricultural Bank of China, China Everbright Bank, Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, Bank of Jilin, Harbin Bank, Fujian Haixia Bank, Yantai Bank, Longjiang Bank, Bank of Wenzhou, Huishang Bank, Shanghai Pudong Development Bank и China Construction Bank.

Банковский сектор КНР уже более пяти лет является абсолютным мировым лидером. Более того, в 2016 году суммарные банковские активы Поднебесной превысили общий капитал банков всего Европейского Союза вместе взятых. Но до сих пор многие европейцы не знакомы с принципами его функционирования.

Банковская система страны

Банковская система Китая разделена на три основных уровня:

1. К банкам первого ранга причисляют People’s Bank of China, являющимся Центральным банком КНР и 3 политических банка: China Development Bank, Agricultural Development Bank of China и China Exim Bank. Общая функция 1 уровня состоит в контроле финансовых потоков, управлении денежными фондами развития, эмиссии денег.
2. На втором ранге находятся государственные финансово-кредитные организации, являющиеся наиболее надежными. К ним относятся и Большую китайскую четверку.
3. Третий ранг - частные организации, с гораздо более низкой доходностью и собственными активами. Сюда же относят почтовые отделения и небольшие кредитные кооперативы.

«Большая четверка»

Четыре крупнейшие банки Китая именуемые «Большой четверкой»:

• ICBC (Промышленный и торговый банк КНР);
• CCB (Строительный банк КНР);
• The Agricultural Bank of China (Сельскохозяйственный банк Китая);
• Bank of China (Банк Китая).

Являются основными банками Китая по объему активов. Занимают лидирующие позиции как в стране, так и во всем мире. Используя свои огромные финансовые возможности приумножают капиталы инвестированием и выдачей кредитов. Имеют филиалы и дочерние предприятия по всему миру. Китайские банки в России представляет только Bank of China. Его филиалом является сеть «Банк Китая (ЭЛОС)». На территории России Элос не имеет таких высоких рейтингов так как сосредоточен на обеспечении торговых сделок китайских фирм.

Иностранные представительства и филиалы

Возраст некоторых иностранных филиалов насчитывает уже свыше тридцати лет. Пиком активного их развития были девяностые и начало двухтысячных, незадолго после вступления страны во Всемирную Торговую Организацию.

По данным China Banking Regulatory Commission, количество представительств быстрее всего росло в период с 2004 по 2007 год, когда достигло значения 274. Так же с количеством совокупных активов и объемом иностранного капитала в банковском сектора КНР в процентном соотношении. Если состоянием на 2004 эта цифра составляла 1.8%, то к 2007 уже 2.38%. Для контроля конкуренции в отрасли начиная с 2008 был внедрен ряд жестких ограничений и требований. Это понесло за собой ожидаемое снижение темпов развития. Так в 2012 активы иностранных филиалов в экономике вернулись к значению в 1.82% от общего числа.

Сейчас, когда позиции национальных банков уже укрепились, прогнозируется наступление политики либерализации с постепенным снятием ограничений для иностранцев.

Европейские банки в Китае

Европейский сектор широко представлен в стране. Активно действуют банки из Франции, Нидерландов, Швейцарии, Италии, Бельгии, Англии, Германии. Наиболее известные из них:

• ABN AMRO Bank N.V.;
• Standard Chartered PLC;
• Societe Generale S.A;
• Raiffeisen Bank International A.G.

Российские банки в Китае

Россия представлена такими банками как:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Промсвязь;
• Центральный банк РФ.

Однако, несмотря на кажущийся внушительным список, российские банки в КНР не ориентированы на внутренний рынок страны, а открываются для обслуживания представительств российских компаний и товарооборота между странами. Многие банки и вовсе не имеют лицензии, необходимой для того, чтобы совершать банковские операции. Другие довольствуются лишь осуществлением операций по обязательствам импорта и экспорта. Кроме России свои филиалы в Китае не открыла еще ни одна страна СНГ региона.

Государственные и акционерные банки

Открывать частные банки стало можно лишь относительно недавно. До этого все банки были разделены на государственные и акционерные. К государственным коммерческим банкам относят только банки Большей четверки. Они гораздо менее влиятельны и обеспечивают меньший процент денежных операций страны. Всего их существует свыше десяти. Чаще всего контрольный пакетакций данных финансово-кредитных организаций находится в руках государства.

Сельскохозяйственный банк

Основателем The Agricultural Bank of China в свое время выступил сам Мао Цзэдун. Таким образом это стал первый банк, основанный после прихода к власти коммунистической партии.

• Год основания: 1951;
• Главный офис: Пекин;
• Главы правления: Чжан Юнь, Сян Цзюньбо;
• Выручка: $29.12 млрд;
• Активы: $2.58 млрд.

Строительный банк Китая

China Construction Bank изначально был основан при Министерстве финансов Китая для операций по распределению финансов в фонды, отвечающие за инфраструктуру и строительство. Это была его единственная роль вплоть до 1979. В этом году постепенно начинает изменяться в сторону коммерциализации.

Полноценно коммерческим банком стал в 2004 вместе с выходом акций на биржу.

• Год основания: 1954;
• Главный офис: Пекин;
• Главы правления: Ван Цзуцзи, Тянь Голи;
• Выручка: $37 млрд;
• Активы: $2.7 млрд.

Торгово-промышленный банк Китая

Industrial & Commercial Bank of China является лидером рейтинга Forbes шесть лет подряд и 3 организацией в рейтинге чистой прибыли.

• Год основания: 1984;
• Главный офис: Пекин;
• Глава правления: И Хуэймань;
• Капитал: $308 млрд;
• Выручка: $41.7 млрд;
• Активы: $3.78 млрд.

Занимаемое компанией лидирующее положение среди всех конкурентов лучше всего иллюстрирует мощь банковского сектора КНР.

Основные банковские услуги

Виды основных банковских услуг КНР не отличаются от общих по миру. Это по-прежнему:

• Консультационные услуги;
• Управление потоками финансов;
• Брокерская деятельность;
• Инвестиции у эмитентов;
• Страхование.

Открытие счета

Процедура открытия счета такова:

1. Подготовка пакет документов;
2. Заполнение заявления;
3. Выбрать банковскую карту;
4. Подключить мобильный банкинг;
5. Получение USB-key, флеш-накопителя, с помощью которого становится возможным совершать банковские операции вне зависимости от места нахождения.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов включает в себя:

• Загранпаспорт;
• Китайскую визу M или Z;
• Регистрационный бланк;
• ИНН резидента;
• Номер мобильного у китайского оператора связи.

Международный перевод денежных средств

Основным инструментом перевода финансов в Китае, как и в большинстве стран мира являются компании с методом Money Telegraphic Transfer, осуществляющие денежные экспресс-переводы. Среди них:

• Western Union;
• Contact;
• MoneyGram;
• Юнистрим;
• Union Pay.

Другими возможными вариантами получения и отправки денег являются стандартный банковский перевод либо передача электронной валюты в таких системах как:

• PayPal;
• Qiwi;
• WebMoney;
• Perfect Money;
• Payeer.

Western Union

Несмотря на то, что Western Union является лидирующей компаний мира в области денежных переводов и имеет представительства в более 200 стран по всему земному шару, в Китае пользование системой в последние годы сильно ограничено. Если поначалу с переводами при помощи WU не возникало никаких проблем и они были общедоступны в большинстве банков, то после внедрения политики жесткого контроля иностранного капитала ситуация изменилась. Сейчас отправить валюту можно только в отделениях банков PSBC и China Everbright Bank. Получить - в этих же двух, плюс ICBC. Такие финансовые гиганты как Bank of China, The Agricultural Bank of China и China Construction Bank отказались от обслуживания сети WU полностью.

Как получить кредит

В теории, получить кредит в КНР может любое юридическое или физическое лицо, включая граждан других стран. В реальности же процент отказов весьма высок. Для того, чтобы дать согласие на выдачу займа запрашивают:

• прямых гарантий возврата;
• идеального пакета документов;
• желательны доказательства, что большая часть денег останется в стране и будет использована при покупке товаров и услуг внутри страны;
• желательно, чтобы сумма займа исчислялась в миллионах долларов, ведь чем она выше - тем выше и шансы на положительное принятие решения по кредиту.

Как получить ипотеку

Ипотечные кредиты выдают с гораздо большей охотой. Что не значит, что для этого не нужно соответствовать списку требований:

• правильно подготовить пакет требуемых документов;
• проживать и быть трудоустроенным в стране дольше 12 месяцев;
• найти резидента, готового за вас поручиться;
• желательно чтобы город, где вы хотите купить жилье совпадал с местом работы.

Процент положительных решений при выдаче ипотечных кредитов выше, чем стандартных.

Оффшорные счета в Гонконге

Благодаря своему автономному положению относительно КНР Гонконгу удалось стать одной из крупнейших оффшорных зон мира. Открытые таких счетов нередко связано с финансовыми манипуляциями и уходом от налогообложения. Бизнес процветал долгое время, но в последнее время видна тенденция к все растущему повышению контроля за потоками денег. В рамках борьбы с уклонением от налогов с недавнего времени почти невозможно открыть счет в Гонконге, не обладая Hong Kong Identification Card, аналогом паспорта, который имеют только жители Гонконга и получившие вид на жительство в государстве.

Такая политика отлично справляется с задачей уменьшения количества финансовых манипуляций малого ранга. Ведение бизнеса и инвестирование затрудняется незначительно. Так не является проблемой и дальше купить фирму с уже открытым счетом либо основать свою. Немного хуже ограничения работают в отношении более крупных мошеннических схем. Частым вариантом решения проблемы с открытием счета выступает основание фиктивной компании на имя номинального директора с пропиской Гонконга.

Итог

Получить абсолютное лидерство в мире по показателям экспорта, импорта и производственным мощностям Поднебесной оказалось недостаточно. Правильной экономической политикой КНР смог не только кратковременно запрыгнуть на первое место мирового рейтинга банковской отрасли, но и закрепиться на нем. Закрепиться настолько надежно, что преимущество китайских банков перед Западными будет только возрастать в ближайшие годы. Ожидаем ICBC на первой строчке самых богатых компаний мира в седьмой раз подряд. Лидерам стран Старого Мира остается только восторгаться этими результатами и перенимать опыт, чтобы быть в состоянии удерживать заданный темп.

На территории Китая ведут активную деятельность иностранные банки, а также их отделения. Традиционно они играют заметную роль в банковской системе Китая. В первые годы существования Китайской Народной Республики всего четырем отделениям зарубежных банков, которые располагались в Шанхае, был предоставлен легальный статус, позволивший им сохранить свое присутствие в стране, впрочем, почти символическое.

Историю формирования современной структуры иностранных финансовых институтов в Китае можно разделить на три этапа .

Первый этап ознаменован регистрированием японского коммерческого банка в Пекине - Japan Import and Export Bank в 1979. Именно с этого момента иностранным банкам было разрешено создавать представительства в специальных экономических зонах. Однако банковские представительства могли заниматься только рыночными исследованиями, консалтингом, экономическим анализом, содействием в установлении контактов с китайскими властями, производителями и потребителями, но никак не банковской деятельностью.

Для дальнейшего устойчивого регулирования банковского рынка, китайское правительство выпустило "Положение о администрировании иностранным финансированием банков и китайско-иностранных совместных банковских предприятий в особых экономических зонах" в 1985 году (CBRC, 1985). Эти правила позволяют иностранным банкам открывать филиалы и проводить сделки в иностранной валюте в пяти особых экономических зонах, а именно Шэньчжэнь, Чжухай, Шаньтоу, Сямэнь, и Хайнань. Из-за строгих географических и клиентских ограничений иностранным банкам пришлось установить представительства для сбора информации и выявления возможных инвестиционных перспектив в Китае. Китайское правительство постепенно снимало географические ограничения, позволяя иностранным банкам присутствовать в прибрежных городах за пределами особых экономических зон.

По мере расширения присутствия иностранных банков был отмечен второй этап (1994-2001) банковских реформ в Китае. Иностранные банки, основанные Гонконгом, Японией, США, Нидерландами, Германией, Францией и Таиландом, вышли на китайский рынок в начале 1990-х. Эти события шли вместе с ростом иностранных инвестиций. Впервые Китай предоставил иностранными банками доступ к юаню в деловых целях. Шэньчжэнь был выбран в качестве специальной экономической зоны для проведения сделок иностранными банками в национальной китайской валюте (Renminbi). Кроме того, иностранным банкам, базирующиеся в Шанхае и Шэньчжэне было разрешено проводить сделки в юанях в соседних провинциях Цзянсу, Чжэцзян, Гуандун, Гуанси, и Хунань с 1999 года. Даже несмотря на финансовый кризис 1997-98 гг., иностранный капитал привлекает создание 15 новых иностранных банковских учреждений в Китае между 1998 и 2001 (CBRC, 2007).

Вступление в ВТО и последовавшая либеральная политика открытости банковского сектора миру ознаменовала третий этап (с 2002г. по нынешнее время) развития иностранных банков в Китае. Иностранным банкам в Шанхае, Шэньчжэне, Тяньцзине и Далянь было разрешено проводить бизнес-сделки в национальной китайской валюте. В географическом плане, иностранный банковский сектор в Китае расширился до Гуанчжоу, Чжухай, Циндао, Нанкин и Ухань в 2002 году, а затем и в Цзинань, Фучжоу, Чэнду и Чунцин в 2003 году.

В 2004 году еще в пяти городах - Куньмин, Пекин, Сямэнь, Шэньян и Сиань - было разрешено иностранным банкам проводить бизнес-сделки. Так, с каждым годом, городов, открытых для иностранного банкинга, становилось все больше и больше. К декабрю 2006 года, иностранным банкам было разрешено принимать участие в предоставлении определенных финансовых услуг, в том числе и особого регулирования, ранее доступного только национальным коммерческим банкам. В частности, их стали наравне с китайскими банками указывать в ежегодной банковской статистике. Остальные ограничения доступа на рынок для иностранных банков, которые регламентируют жесткие требования относительно прав собственности, операций и юридических форм были сняты по китайской комиссией по регулированию банковского сектора. Начиная с 2007 года, иностранные банковские операции в Китае вступили на новый этап, где все географические и клиентские ограничения для иностранных банков были ликвидированы. До этого, иностранным банкам разрешалось предоставлять услуги только корпоративным клиентам с вкладами более 1 млн юаней. Вступление в ВТО открыло китайский банковский сектор для иностранных инвесторов, стимулируя возникновение новых иностранных банковских операций в Китае.

Для того, чтобы попасть на китайский банковский рынок, иностранному банку необходимо зарегистрировать на долевой основе дочернюю компанию в Китае (locally incorporated banks), либо создавать полностью подконтрольную иностранному капиталу китайскую компанию (wholly foreign-owned enterprise (WHOE)) . В зависимости от этого, а также от места регистрирования нового банка, различаются и возможности предоставления различных банковских услуг, проведения операций на рынке, особенностей регулирования и т.д.

Также очень важен национальный аспект иностранных финансовых институтов в Китае, так как от того, какую страну банк представляет на арене рыночных услуг Китая, зависит его финансовая деятельность в стране. Например, такие страны как Гонконг, США, Япония больше нацелены на инвестиционные проекты, тогда как страны Европы регистрируют свои представительства для удобства ведения бизнеса своих национальных корпораций.

Иностранные банки в Китае имеют свои штаб-квартиры в более чем 47 странах и регионах, большинство из них из Гонконга, США и Японии, на которые приходилось около 47 процентов от общего объема иностранных банковских учреждений в Китае в 2006 году . Культурно-географическая близость, возможно, способствовала появлению на территории Китая филиалов банков Сингапура, Южной Кореи, Японии и Гонконга.

Иностранные банки этих стран, возможно, последовали за их инвесторами в Китай. Хотя большинство развитых стран установили торговые или инвестиционные связи с Китаем, инвестиционные и торговые компании этих стран удалены от Китая. Поэтому, скорее всего, странам-партнерам выгоднее и надежнее осуществлять сделки через свои национальные банки.

Иностранные банковские учреждения высоко сконценрированы в отдельных китайских городах. Шанхай и Пекин являются самыми благоприятными местами из-за различных географических преимуществ, таких как стратегический характер банковского рынка, информационные экстерналии и близость к центральному банку. Также иностранные финансовые организации располагаются в Шэньчжэнь и Гуанчжоу, а затем Сямынь, Тяньцзинь, Далянь, Циндао и Сучжоу. Иностранные банки также нацелены на некоторые внутренние города, включая Сиань, Чэнду, Чунцин, Куньмин, как старо основанные промышленные центры (рис. 4).

Территориальная структура представительств, филиалов и отделений иностранных банков различна. Представительства (representative offices), чья задача состоит в сборе информации и поиске перспектив в бизнесе, в большей степени сконцентрированы в Пекине, Шанхае и Гуанчжоу. Иностранные банки могут извлечь выгоду из информационных внешних эффектов, располагаясь рядом с Народным банком Китая. Большое количество иностранных банков учреждается в районах концентрации предприятий с иностранными инвестициями. Так, доля иностранных банков, действующих в районе Шанхая, составляет 43% общих активов иностранных банков в Китае, 45% кредитов и 40% депозитов в валюте. Иностранные банковские институты и дочерние компании, занимающиеся сделками в национальной и зарубежной валюте, рассредоточены вдоль развитых прибрежных городов. С начала периода открытости, дельта реки Янцзы стала излюбленным регионом для иностранных банков. Таким образом, иностранные банки, расположенные в Шанхае, обслуживают и огромный участок прибрежной зоны, и более удаленные примыкающие к реке районы.

Что касается региональной дифференциации дочерних компаний иностранных компаний, то для наглядности была построена карта "Региональной дифференциации иностранных банков Китая" (рис. 5). В качестве используемых данных были отобраны 42 национальных банка стран, имеющих наибольшее влияние и распространение в Китае. В частности, многие из этих зарегистрированных дочерних компаний (locally incorporated banks) имеют право на совершение сделок в национальной китайской валюте. Как видно, достаточно трудно определить тенденцию региональной дифференциации, так как страны-учредители не отличаются особой концентрацией в каком-либо регионе мира. Однако стоит отметить сильное влияние на банковскую сферу Китая его юго-восточных соседей, а именно: Японии, Тайваня, Гонконга, Сингапура и с недавнего времени Малайзии. Также среди важных участников банковской сферы Китая выделяется Западная Европа, особенно Великобритания, владеющая двумя крупнейшими иностранными банками в Китае, а также Франция, Швейцария, Германия. Крупнейшим по количеству представительств своих банков в Китае остается США (5 банков). Крупнейшим по количеству сотрудников, занятых в иностранных банках своей страны-учредителя является Великобритания - 12760 (на конец 2013).