Помощь в получении ипотеки малоимущим семьям. Решение квартирного вопроса, или социальная ипотека для малоимущих семей
Какой является социальная ипотека для малоимущих семей в 2019 году? Каковы её особенности? Об этом узнаем из данной статьи.
Социальная ипотека, предназначенная для малоимущих семей, считается одним из видов государственной поддержки, призванной помочь гражданам с невысоким уровнем доходов купить . Как таковой банковский продукт, финансирующий приобретение жилья для вышеуказанной категории граждан, отсутствует. Но малоимущие семье могут участвовать в одной из программ покупки недвижимости на льготных условиях.
Чем является социальная ипотека?
В широком смысле слова социальная ипотека является жилищным кредитом, оформляемым в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В таком случае дело касается сотрудничества непосредственного заёмщика в виде малоимущих семей, государства и финансового учреждения.
Но, повторимся, конкретный банковский продукт для такой категории семей не предусмотрен. В этом случае стоит говорить о нескольких проектах, в рамках одного из которых люди с небольшим доходом могут получить поддержку от государства и взять кредит на выигрышных для них условиях.
Может быть предложено три варианта помощи
1. Выдаётся некоторая сумма денег, направленная на погашение части ипотечного кредита.
2. Оплачиваются проценты по жилищному займу из бюджета страны на протяжении установленного временного промежутка.
3. На льготных условиях оформляется кредит, в частности, по низкой процентной ставке.
Многие вопросы, касающиеся программы социальной ипотеки, возлагаются на региональные власти. Речь идёт о выборе проекта для его внедрения в определённом населённом пункте и об условиях его реализации.
У кого есть право получения такой помощи?
В соответствии с Федеральным Законом № 178 малоимущие семьи и граждане получают право на разные виды государственной поддержки. Такая семья является ячейкой общества, чья прибыль и уровень дохода в совокупности не превышают или равны уровню прожиточного минимума, который был установлен в конкретном регионе проживания.
В 2019 году среднее значение варьируется в районе 10 000 рублей. Несомненно, с таким заработком оформление кредита невозможно.
Заключение ипотечного договора на хороших условиях для малоимущих семей происходит при участии госбюджета. Кандидаты должны соответствовать определённым критериям. Возможно, будут проверки достоверности предоставленной информации. Процедура должна быть прозрачной, чтобы не столкнуться с мошенническими действиями со стороны тех, кто желает взять ипотеку.
В первую очередь, надо получить статус «малоимущая семья». Он должен быть подтверждён и зафиксирован в документах.
Процедурой подразумевается подсчёт официального дохода. Сюда включаются разные социальные выплаты, пенсии, стипендии. Итоговый результат нужно разделить на число членов семьи, нетрудоспособных граждан и детей в её составе. Если полученный результат ниже, чем прожиточный минимум, семейство можно признать тем, которое нуждается в государственной социальной поддержке.
Ещё одному фактору уделяется большое внимание. Речь идёт о тяжёлой жилищной ситуации. Если вообще нет своей квартиры, или площадь недвижимости на одного человека меньше, чем установленная норма, то удостоверяют необходимость срочно улучшить условия проживания. Этот момент также документально регистрируется, для чего следует обратиться в отдел по земельным вопросам города, а также занять очередь на получение субсидии.
О программах социального кредитования
Как уже говорилось ранее, банковских продуктов, направленных на ипотечное кредитование малоимущих, нет. Но есть много программ, благодаря которым нуждающиеся семьи могут получать не просто субсидиарную помощь, но также и более лояльные условия по займу.
Оптимальные варианты
I. Проект получения целевого займа для молодых семей. Важное условие касается возраста заявителей: они должны быть не старше тридцати пяти лет. Льгота в таком случае касается предоставления субсидии на оплату ипотеки частями. 35 % от стоимости жилища, если нет детей, и 40 %, если они есть. Самая низкая процентная ставка составляет 8,6 %.
II. Обеспечение жильём тех граждан, которые стоят в очереди. В таких случаях семье полагается субсидия на оплату кредита частями, или ей предоставляют ипотеку на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Действует эта программа только в регионах, где есть собственные жилые фонды.
Если оформляется целевой кредит, можно пользоваться средствами материального капитала, если у семьи есть право на сертификат, другие льготы и субсидии.
Куда следует обратиться?
Ипотека оформляется в банках, которые являются участниками указанных программ. Что известно об ипотеке малоимущим семьям в Сбербанке? Конечно же, самая большая популярность у Сбербанка и АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования).
Последним предлагается:
1) первый взнос составляет 10 % от цены жилища;
2) ставка составляет 9,9 %;
3) государственная субсидия составляет 20 %.
Процентная ставка в Сбербанке может составлять 11,75 %. Всё зависит от подобранной программы.
Каждым регионом разрабатываются свои условия для обозначенных проектов. Вы можете уточнить интересующий вас момент у администрации населённого пункта.
О льготной ипотеке
Вне зависимости от выбранной программы и условий оформления целевого кредита у проекта по предоставлению социальной ипотеки малоимущим есть некоторые тонкости. Потенциальный заёмщик должен знать такие особенности:
1) покупка объекта недвижимости происходит при привлечении финансов определённого кредитного учреждения;
2) финансы не обналичиваются, клиент не может получить сумму на руки. Неважно, касается ли дело государственной субсидии или кредитных денег. Каждая операция осуществляется в безналичном виде. Получается, если часть ипотеки оплачивается из бюджетных денег, или государственная помощь выражена в оплате процентов, деньги перечисляются на банковский счёт в указанный срок. Переводится сумма, равная цене квартиры, посредством перевода денег со счёта кредитора на счёт бывшего хозяина недвижимости;
3) квартира выполняет роль залогового имущества;
4) право собственности покупатель получает при подписании соглашения о купле-продаже. У нового владельца появляется возможность пользоваться квадратными метрами по своему усмотрению;
5) до того, как ипотека будет погашена, на жильё налагается обременение. Это означает, что собственник не может подарить, обменять, продать квартиру.
Нужно понимать, что государственная помощь и гарантии не отменяют обязанностей заёмщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущих семей выражается облегчением условий программы покупки жилища с помощью заёмных денег.
Ипотечное кредитование малоимущих семей проводится в рамках разных программ государственной поддержки. В таком случае условия получения целевого займа будут более лояльными, чем для людей с хорошим доходом. Если точнее, то помощь выражается в субсидировании части кредита и низкой процентной ставке. Не нужно забывать, что если заявка будет одобрена, то в любом случае будет учтена стабильность дохода семейства и хорошая кредитная история заявителя.
20.03.2020
Социальная ипотека – это заем банка, выдаваемый на льготных условиях при поддержке государства. При этом сотрудничество ведется со стороны малоимущей семьи, кредитного учреждения (банка) и властей региона, представляющих государство. Власти предоставляют малообеспеченному человеку частичное погашение кредитных процентов из бюджетных денег, субсидию, чтобы погасить ипотеку или льготный кредит на специальных условиях.
Кому положена социальная ипотека в 2020 году?
На социальную ипотеку для граждан с низким доходом вправе рассчитывать лица, которые подтвердили свой статус и получили сертификат на оказание помощи.
Претенденты должны соответствовать одному или нескольким критериям:
- проживание двух семей и более в одном доме или квартире;
- проживание в арендуемом жилье без личной собственности;
- проживание в коммуналке или на площади меньше установленной местным законодательством. Например, для Москвы и области минимальная квадратура на человека - 18 кв.м.;
- соц.ипотеку может получить член семьи, возраст которого не более 35 лет;
- при оформлении ипотеки по статусу многодетной семьи, детей должно быть не меньше трех;
- проживание в аварийном жилище.
Также на социальную ипотеку могут рассчитывать работающие инвалиды II, III группы.
Государство предлагает три типа денежной помощи для приобретения жилища малообеспеченным семьям:
- оформление ипотеки на льготных условиях, проценты по которой частично оплатит государство;
- выдача субсидии на получение жилья;
- займы на покупку квартиры, комнаты по льготным ставкам.
Законодательное регулирование
Для получения социальной ипотеки гражданам нужно получить статус малообеспеченных. Правила подтверждения статуса устанавливает ФЗ № 178 от 17.07.1999. А конкретно условия материальной помощи по жилищным вопросам регулируют законы:
- ст. 52 ЖК РФ , где оговариваются условия, согласно которым семья назначается нуждающейся в помощи на приобретение жилища;
- ст. 220 ФЗ № 117 НК РФ устанавливает правила налоговых вычетов для малообеспеченных граждан.
Размер и сроки выплат
Ипотека для граждан с низким доходом или многодетных семей не отличается от стандартной. Государство лишь снимает бремя с плательщиков. Нуждающиеся вправе:
- Снизить процентную ставку до 6-9%.
- Увеличить срок выплаты социальной ипотеки - до 35 лет.
- Не делать первоначальный взнос.
- Аннуитетные платежи заменить на дифференцированные: сумма платежа ежемесячно снижается. Переплата в этом случае гораздо меньше.
- Более лояльные условия контракта. Например, список уважительных причин, по которым плательщик вдруг перестал платить, шире.
После полной выплаты малоимущий вправе компенсировать часть потраченных средств через имущественный налоговый вычет. Но если государство выплачивало проценты, то возмещения не будет, так как вычет подразумевает частичный возврат процентов по налогу.
Как оформить ипотеку для малоимущих семей
Оформление социального жилищного займа отнимает больше времени, чем ипотека на стандартных условиях. Прежде всего заемщику нужно оформить льготный статус и получить подтверждающий сертификат. Затем собрать пакет документов и прийти в банк.
Необходимые документы
Пакет бумаг для оформления социального кредитования на жилье:
- заявление на улучшение либо расширение жилплощади;
- сертификат, подтверждающий статус нуждающегося;
- паспорт члена семьи, на которого оформляется займ;
- выписка о том, что нуждающиеся стоят в очереди на получение субсидии или льготы;
- свидетельство о браке или его расторжении, о рождении детей;
- справка о доходах с места работы (2-НДФЛ);
- справка о составе семьи;
- справка об открытии счета в банке;
- выписка из ЕГРН об отсутствии личной недвижимости;
- наличие денежных средств на счете.
Организация вправе затребовать дополнительные документы.
Порядок действий
Для оформления социальной ипотеки проходят несколько этапов:
- Собрать пакет документов.
- Обратиться в администрацию города с заявлением на предоставление субсидии или социальной ипотеки.
- Встать на очередь и дождаться решения.
- После одобрения права на льготу получить сертификат, подтверждающий статус нуждающегося и открыть счет в банке.
- Обратиться в один из предлагаемых банков, так как не все кредитные организации выдают социальные займы на жилье.
- Выбрать подходящую программу.
- Найти жилье.
- Ежемесячно выплачивать кредит по программе.
Социальная карта и ее преимущества
Выплачивая социальную ипотеку, у малообеспеченной семьи доход снизится. Поэтому граждане вправе оформить социальную карту. Картой разрешено оплачивать ЖКУ, проезд на транспорте, налоги, а также карточка идентифицирует владельца, как страховой полис. Счет можно пополнять личными средствами.
Преимущества социальной карты:
- начисление процентов на остаток по счету;
- получение скидок по некоторым услугам;
- бесплатный или льготный проезд в общественном транспорте для пенсионеров и студентов, право на использование социального такси для инвалидов;
- служит в качестве пропуска в школьные заведения и на предприятия;
- оплата без комиссии коммунальных услуг, кружков или спортивных секций, штрафов ГИБДД;
- каждый владелец карты имеет право участвовать в социальных программах, разрабатываемых местным Правительством;
- получение денежных средств, переводимых на карту, в том числе стипендий и пособий.
Обналичивание денег предусмотрено в любом банкомате без комиссий.
Правила использования
Так как социальные карты выдаются не одним уполномоченным органом, то на их использование наложены специальные ограничения.
- У карты есть срок действия, который можно продлить, обратившись в отделение соцзащиты.
- При смене места жительства или пополнения в семье, нужны предоставить эти данные в собес, так как в зависимости от условий и обстоятельств, льготы меняются. Если гражданин потеряет статус малоимущего, социальной картой пользоваться нельзя.
- Если карта потерялась, то для восстановления нужно обратиться в банк, который ее выдал. Желательно сделать это незамедлительно.
Причины отказа
Кредитные организации вправе отказать гражданину в предоставлении социального жилищного займа.
Шесть частых причин для отказа:
- Возраст заемщика более 35 лет.
- Недостаточный доход. Малообеспеченным лицам также устанавливается минимально допустимый ежемесячных доход для получения кредита.
- Предоставление недостоверной информации: либо фальсифицированные данные, либо у документов вышел срок годности.
- Плохая кредитная история.
- Частая смена работы.
- Большое количество иждивенцев.
После выяснения причин отказа, можно попробовать подать заявку еще раз, решив проблему.
Малообеспеченным гражданам сложно получить социальную ипотеку, так как в законодательстве нет четко прописанных критериев именно для малоимущих граждан в получении займа. Таким лицам государство дает право снизить процентную ставку, смягчить условия выплат, но при этом срок выплат может быть увеличен.
– это государственная программа, нацеленная помочь некоторым категориям граждан получить собственное жилье. Условия предоставления помощи зависит от региона. Мы расскажем о социальной ипотеке в Москве и Московской области.
Социальная ипотека в банках Москвы
Программа социальной ипотеки в Москве и Московской области, кто может в ней участвовать
Государственная помощь в рамках социальной ипотеки оказывается в трех направлениях:
- ипотечный кредит с пониженной ставкой (можно выбрать квартиру в любом районе);
- выделение субсидий на оплату части жилья;
- продажа готовых квартир из фонда социального жилья по низкой цене (выбор недвижимости ограничен).
Срок кредита – до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 10 процентов.
Получить социальную ипотеку могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении условий жилья. Что это значит юридически (наличие хотя бы одного пункта):
- проживание в общежитии;
- квартира или дом находится в аварийном состоянии;
- ни у кого из членов семьи нет недвижимости в собственности;
- на каждого члена семьи приходится меньше 10 квадратных метров жилой площади;
- проживание в квартире родственника с тяжелым заболеванием.
Чем больше гражданин находится в очереди, тем большую субсидию предоставит государство. Субсидии и льготное кредитование оформляется только на нормированный метраж. Норма – 18 квадратных метров на одного человека. Если хотите купить квартиру больше – придется доплачивать собственными средствами или брать дополнительный кредит на общих условиях.
В Москве и Московской области также имеют право претендовать на социальную ипотеку четыре категории:
- военные;
- работники бюджетных организаций;
- семьи с официальным статусом «малоимущие»;
- молодые семьи и многодетные.
Статус молодой семьи присваивается, если одному из супругов меньше 35 лет. К многодетным относятся семьи с тремя и более детьми. Для малоимущей категории тоже есть определение: доход на каждого члена семьи меньше установленного прожиточного минимума.
Основной банк, который занимается выдачей социальной ипотеки, – .
Особенности получения социальной ипотеки в Москве и Московской области
Кроме указанных программ разработана дополнительная. Правительство Московской области совместно с АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создало программу в 2016 году по поддержке молодых специалистов (для бюджетников). Местная власть выдает сертификаты на льготное получения жилья тем, кто:
- не имеет собственного жилья в Московской области;
- согласен работать в Подмосковье по специальности десять лет;
- имеет профессиональные достижения в своей сфере деятельности (в основном – наука, медицина и образование).
Государство выплачивает первоначальный взнос банкам и основную сумму долга, обладателям сертификата остается только оплатить проценты. Это альтернатива бесплатной выдачи служебного жилья, которая действовала в СССР.
Действует программа три года, поэтому в 2020 году можно подать заявку на участие.
Не забывайте про возможность воспользоваться другими льготами. Например, внести первоначальный взнос за ипотеку средствами . Или оформить льготное страхование.
Общее правило для всех жителей России: для получения социальной ипотеки обращайтесь в местные органы управления.
Москвичи могут обратиться в Департамент городского имущества. Там ответят на вопросы, можете ли вы рассчитывать на социальную ипотеку и какие документы понадобятся. Там же можно стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Вместе с заявлением в местные органы власти нужно принести:
- паспорт заявителя.
- справки о доходах.
- для семейных людей – свидетельство о браке и копию этого документа. Если заявитель находится в разводе – свидетельство о расторжении брака. Дополнительно – справка о составе семьи.
- тем, у кого есть дети, нужно предоставить свидетельства об их рождении.
- документы из регистрационной палаты.
- документы, подтверждающие нахождение в категории льготников.
Еще один способ получить социальную ипотеку жителям столицы и Подмосковья – обратиться в АИЖК. Это государственное учреждение, созданное для улучшения ипотечной программы. Агентство содействует развитию жилищных займов на территории России.
АИЖК разрабатывает программы ипотечного кредитования на выгодных условиях. Банки-партнеры принимают правила агентства – более низкие процентные ставки и срок кредитования выше банковского.
Алгоритм действий для сотрудничества с АИЖК:
- Подаете заявку в АИЖК, ждете одобрения.
- Выбираете банк, с которым сотрудничает АИЖК (смотрите список на сайте агентства).
- Вместе с сотрудником агентства готовите документы в банк.
- После одобрения заявки в банке ищите жилье.
- Теперь готовите документы на недвижимость. За консультацией можно обращаться к агентам АИЖК.
- Подписываете договор купли-продажи и кредитный договор.
- Регистрируете право собственности и страхуете имущество.
Для малоимущих представляет собой банковский заем, выдаваемый на льготных условиях, где опорой служит государственная поддержка. Соответственно, при ее использовании сотрудничество ведется с трех сторон: государство (власти региона),к редитные учреждения, м алоимущая семья.
Со стороны властей малообеспеченный гражданин может получить несколько вариантов поддержки:
- Погашение части процентов по кредиту из бюджетных средств.
- Выдача субсидии, которая может быть использована только на погашение ипотеки.
- Предоставление кредита на льготных условиях.
Законодательная опора вопроса
Малоимущие – категория граждан РФ, которые остро нуждаются в социально-правовой защите со стороны государства. Основным законом для решения вопросов о предоставлении кредита является , где описывается само понятие «малоимущие», а также возможные варианты поддержки различных слоев населения, признанных таковыми.
Госпрограммы для малоимущих граждан
Льготная ипотека для малоимущих семей в 2020 году остается актуальной по программе «Доступное жилье», куда включены многочисленные подпрограммы. Благодаря этому государство охватывает максимальное количество слоев населения.
Поддержка молодых семей
Данная программа рассчитана на тех семей, где один из супругов не достиг 35 лет. Кроме того, важную роль играет наличие детей. также актуальна для матерей или отцов-одиночек. Еще одним условием является постановка в очередь на квартиру.
В процентном соотношении господдержка распределяется так:
- Семья с ребенком получает компенсацию до 40%;
- Молодожены без детей могут получить до 35%.
Власти готовы компенсировать цену квадратных метров на человека по нормативам (около 18 м2).
Военная ипотека
Военные также могут рассчитывать на гособеспечение в виде накопления бюджетных средств на специальном счету. Эти деньги служащий в армии может потратить только на жилье независимо от города страны. Условия для получения кредита несколько жестче – гражданин должен быть не старше 45 лет.
Поддержка молодых специалистов
Программа действует не во всех регионах страны. доступны для:
- переезжающих в село;
- научных сотрудников и других.
Полный список необходимо уточнить в администрации региона.
Обеспечение граждан, стоящих в очереди на жилье
- денег на погашение кредита;
- кредитования социального жилья, которое реализуется властями по ценам, ниже рынка.
Программа используется в регионах с собственным жилым фондом.
Материнский капитал
Документ выдается семьям, где есть двое и более детей. Его можно использовать в качестве:
- первичного взноса;
- оплаты основной суммы по кредиту.
Материнским капиталом может воспользоваться гражданин, ранее участвовавший в программе социальной поддержки.
Кредит АИЖК
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – госструктура, в обязанности которой входит выплата средств по ипотеке для малоимущих семей. Организация предлагает малоимущим гражданам льготные условия:
- меньшая процентная ставка;
- меньший первоначальный взнос;
- социальное жилье по сниженным ценам.
Представительства агентства есть не в каждом регионе.
Порядок оформления и использования социального кредита
Несмотря на то, что программ льготной ипотеки для малоимущих семей много, но порядок оформления имеет общие положения для всех:
- Выяснить попадаете ли вы под условия программы.
- Изучить предложения банков.
- Собрать документы для госоргана и банка.
- Подать в администрацию в начале года .
- Дождаться решения госструктуры об отказе или одобрении заявления.
- Получить сертификат или открыть счет в банке.
- Посетить банк для получения соципотеки.
- Купить жилплощадь и выплачивать оставшуюся часть банку.
Перед тем, как взять ипотеку малоимущей семье важно проконсультироваться есть ли в регионе социальное жилье – оно дешевле.
Список документов социального кредита
Банки, как правило, требуют несколько документов:
- сертификат участника программы;
- если кредитование производится молодой семьи или многодетной, то необходим документ о ее составе;
- среди других документов могут потребоваться: СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение и другие в зависимости от использования программы;
- справка о доходах с места работы.
Список банков, оформляющих социальную ипотеку
Кредитные учреждения могут варьироваться в зависимости от региона. Основными банками, участвующими в социальной ипотеке для малоимущих семей в 2020 году являются:
- Сбербанк – данное учреждение работает со всеми программами. Для каждой категории граждан описаны свои условия предоставления средств на ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке. Главным из них является внесение первоначального взноса, который рассчитывается в зависимости от стоимости жилья.
- ВТБ – может дать кредит каждому гражданину – участнику проекта поддержки. Условия приобретения квартиры или дома зависят от отдельных нюансов программы.
- Росслеьхозбанк помогает получить собственное жилье молодым учителям, ученым, военнослужащим, многодетным семьям и всем тем, кто подходит под условия одной из социальных программ по ипотеке для малоимущих семей в 2020 году.
Региональные программы соцподдрежки
Каждый регион России имеет право своими силами решать актуальность той или иной программы, а также разрабатывать собственные проекты. Особенность данных программ в том, что они могут использоваться только в данном регионе, то есть жилье может приобретать лицо с пропиской в данной местности – например, если речь идет о специалисте, решившем перебраться в село.
Говоря о конкретных регионах, можно отметить социальную ипотеку для малоимущих семей в Башкортостане. В этой местности на основании предоставляются
. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями - социальную ипотеку. Подписать его должны все Заявители - это все, кто указан в вашем учетном деле.">заявители и Члены семьи - это супруги и несовершеннолетние дети всех заявителей.">члены их семьи .Вы можете узнать свое место в очереди, направив запрос через службу одного окна Департамента городского имущества Москвы. Ответ вам предоставят в письменном виде в течение 30 дней.