Топ 5 страховых компаний осаго. Рейтинг страховых компаний каско

Эксплуатация автотранспортного средства на территории РФ разрешена только при наличии полиса ОСАГО, который является обязательным. Помимо автогражданки каждый собственник автомашины может дополнительно застраховать свое имущество от ущерба.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Такой страховой полис называется КАСКО. Главное отличие между страховками заключается в получателе страховой выплаты.

При выплата полагается пострадавшей стороне, а по КАСКО – застрахованному автомобилю. Опираясь на статистические данные можно составить рейтинг наиболее популярных страховщиков Москвы по оформлению добровольного страхового полиса.

Что такое КАСКО

Итак, КАСКО – это полис добровольного страхования автомобиля. Страховыми случаями по договору могут являться:

• угон и хищение застрахованной машины;
• ДТП различной степени тяжести и при разных ситуациях, например, столкновение, произошедшее на парковке около дома или торгового центра. Для получения выплаты в случае дорожной аварии не важно, кто является виновником произошедшего столкновения. Ремонт автомашины в любом случае будет покрыт страховой выплатой;
• столкновение с дикими животными;
• воздействие на автомашину третьих лиц и посторонних предметов, например, упавшее дерево;
• воздействие стихийных бедствий и так далее.

Полный перечень страховых случаев прописывается в договоре. Если случаев, при которых осуществляется страховая выплата много, то КАСКО считается полным. Если страховка ограничивается ДТП и угоном, то она называется частичной.

В большинстве случаев полное КАСКО требуется при получении автокредита и выступает дополнительной гарантией для банка возврата заемных средств в любых ситуациях.

На стоимость полиса влияют такие факторы, как:

• регион, в котором зарегистрировано автотранспортное средство;
• страховая компания. В отличие от ОСАГО тарифы на КАСКО не регламентируются государственными органами, а устанавливаются страховщиками самостоятельно. Поэтому подбор страховой организации – это один из важнейших факторов приобретения полиса;
• характеристики страхуемого транспорта. Чем больше мощность и стоимость автомашины, тем выше будет и стоимость самого полиса;
• дополнительно установленное оборудование. Чтобы снизить стоимость страховки можно установить современную противоугонную систему. Если на авто стоит штатная противоугонка, то стоимость КАСКО будет выше;
• стаж и опытность водителей. Для людей, имеющих большой опыт безаварийной эксплуатации авто разработана система льгот и скидок;
• перечень страховых случаев. Чем больше ситуаций охватывает полис, тем выше его стоимость;
• комплект дополнительных услуг. Многие страховые компании чтобы привлечь клиентов включают в стоимость страхового полиса дополнительные услуги, которые оказываются бесплатно. Наиболее часто встречается услуга аварийный комиссар или эвакуатор;
• статистические данные по угоняемости конкретной марки и модели автотранспортного средства. Такая статистика ведется постоянно и основывается на данных автоинспекции.

Чем больше вероятность наступления страхового случая, тем соответственно выше стоимость самого полиса. Этот аспект принимается во внимание не всеми страховыми организациями, но имеет место быть.

Единственным существенным минусом страхового полиса КАСКО является его высокая стоимость.

Чтобы сэкономить при приобретении страховки можно:

• приобрести . Однако следует помнить, что при наступлении страхового случая сумма франшизы будет уменьшать сумму страховой выплаты. Например, франшиза в 10 000 рублей будет снижать каждую выплату на 10 000 рублей;
• снизить число страховых случаев, то есть оформить КАСКО исключительно от наиболее вероятных событий. Например, если в ночное время автомобиль хранится в охраняемом гараже, а в дневное на охраняемой стоянке, то риск угона снижается до 5 – 7%. Следовательно, угон можно исключить из страховых случаев;
• некоторые компании предлагают своим клиентам оплату полиса несколькими равноценными платежами. Это условие может являться как положительным, так и отрицательным фактором. Например, при наступлении страхового случая страховка оплачена на 50%, следовательно, выплата будет только 50% от полученного ущерба.

Кроме этого предоставление рассрочки влияет на стоимость КАСКО в сторону ее увеличения. Оплачивать страховку целесообразнее одним платежом.

При заключении договора на страхование сумма полиса устанавливается по согласованию сторон. Собственник автомашины по своему желанию может оформить полис на полную или частичную стоимость автомобиля.

Такой фактор особенно актуален для людей, приобретающих транспортное средство частично на заемные средства. Банк требует, что бы страховка покрывала исключительно сумму займа.

Страховка, оформленная не на полную стоимость машины, обойдется собственнику дешевле. Следует отметить, что в течение страхового периода сумма страховки не может быть изменена.

При правильном выборе страховой компании и пакета услуг КАСКО может быть надежным помощником при наступлении чрезвычайной ситуации.

Рейтинг страховых компаний в Москве

Для упрощения выбора страховой компании различные статистические агентства ежегодно проводят опросы граждан и составляют рейтинги. Кроме этого аналитические агентства проверяют деятельность страховщиков, и каждый год присваивают определенный рейтинг надежности.

По стоимости

Чтобы узнать рейтинг страховщиков по стоимости страхового полиса КАСКО произведем расчет онлайн для наиболее популярного по итогам первой половины 2020 года автомобиля Хундай Солярис, выпущенного в 2020 году и имеющего мощность двигателя в 123 л.с.

Результаты подсчета стоимости страховки отображены в таблице:

Название страховой организации	Стоимость полиса КАСКО, руб.
Ренессанс Страхование (включает исключительно защиту от угона и полную гибель)	23 530
Ренессанс Страхование	36 428
	26 676
Инвест-Альянс	30 350
	40 468
Ресо-Гарантия	41 288
Ингосстрах	44 679
Согласие	58 300
МСК	65 350
Либерти	66 750
Жасо	91 800

Большинство компаний определяют сумму страховой выплаты самостоятельно или на основании независимой экспертизы.

Для получения страховки необходимо предоставить справки из Госавтоинспекции, однако такие повреждения как разбитое стекло или скол на лакокрасочном покрытии могут выплачиваться без каких-либо дополнительных документов.

По надежности

По надежности страховым компаниям могут быть присвоены следующие виды рейтинга (от наименее высокого к низкому):

1. Ингосстрах;
2. Ресо-Гарантия;
3. Согласие;
4. АльфаСтрахование;
5. Ренессанс Страхование;
6. Согаз;
7. Альянс;
8. Жасо.

• Уралсиб;
• Эрго Русь;
• Зетта;
• Либерти.

• Тинькофф страхование (А);
• Свис-Гарант (В+);
• Гайде (А);
• Бин страхование (А).

Однако следует учесть, что выбор в пользу наименее надежной страховой организации и меньшей стоимости полиса не всегда приводит к быстрому получению страховой выплаты и правильному расчету суммы ущерба.

Народный рейтинг

Помимо обязательно полиса страхования владельца транспортных средств заключают КАСКО. Поскольку цена добровольной защиты может достигать нескольких десятков тысяч рублей, к выбору страховой компании следует подойти ответственно. Принимая решение, следует изучить рейтинг страховых компаний по КАСКО по выплатам, сборам и отказам. Отдельное внимание также следует уделить стоимости. Рассмотрим, как сделать расчет по КАСКО в режиме реального времени, с целью выбора выгодного предложения.

КАСКО – добровольный вид страхования, который готов защитить автолюбителя от финансовых трат. Пакет рисков по полису зависит от выбранной программы.

Компании предлагают:

• Автокаско
• Ущерб – различные повреждения авто, даже по вине автолюбителя
• Помощь при ДТП

В рамках первого продукта автолюбитель может рассчитывать на выплату при наступлении ущерба или угона. При наступлении страхового события застрахованный водитель может получить деньги на ремонт или направление, с которым проехать на специализированную станцию технического обслуживания. Страховщик обязан делать выплаты при наступлении страхового случая в течение года, в пределах страховой суммы (реальной цены машины на момент заключения договора).

Вы получаете выплату, если:

• ущерб причинен по своей вине
• машина угнана
• в результате ДТП авто не подлежит восстановлению

Согласитесь, заплатить за полис и получить выплату, сумма которой будет в разы превышать размер страховой премии по КАСКО очень выгодно.

Рейтинговые агентства

Эксперт РА	Пожалуй, это самые авторитетные агентства, на отчеты которых обращают внимание не только автолюбители, но и партнеры страховых компаний. Именно они после комплексной проверки дают класс надежности. Компании оценивают: финансовые показатели и их стабильность количество и качество выплат обслуживание клиентов резервы активность деятельности Несомненное преимущество «Эксперт РА» заключается в том, что оно дополнительно выносит прогноз на будущее компании.
Национальное рейтинговое агентство
Центральный банк	ЦБ РФ ежегодно проверяет компании и публикует отчет на официальном портале. В своем отчете он представляет следующие данные: объем выплат размер собранных премий количество договоров сколько клиентов получили отказ объем страховых сумм
Fitch Ratings	Тройка лучших международных рейтинговых агентств, которые определяют рейтинг финансовой устойчивости и кредитоспособность.
Standard & Poor’s
Moody’s Interfax

Крупные страховые компании стараются получить наивысшую оценку со стороны сразу нескольких агентств. Это позволит увеличить клиентскую базу, как физических граждан, так и юридических лиц. Не секрет, что именно юридические лица приносят большую часть дохода, при тесном сотрудничестве.

Классификация показателей

Как привило, при обращении в офис страховой компании можно увидеть раздел для потребителей (клиентов компании) в котором представлена не только полезная информация, но и копии лицензии и полученных рейтингов. Но как понять какой рейтинг что значит?

Классификация:

А+

Этот рейтинг означает исключительно высокий рейтинг надежности. При оформлении договора такая компания гарантированно выплатит средства своему клиенту в установленные сроки. Также полученный рейтинг говорит о том, что страховая организация развивается, предлагает своим клиентам новые продукты, как в офисах, так и через развитую филиальную сеть.

А++

Это исключительно высокий рейтинг надежности. Можно сказать, что это самая большая награда, которая может быть присвоена страховщику. Получают ее только крупные игроки рынка, которые не только доказали свою порядочность и платежеспособность, но и отличаются высоким сервисом обслуживания. Такие компании готовы: оказать консультацию не только в офисе, но и дистанционно (через интернет или по телефону) продавать продукты в режиме реального времени максимально быстро помогать при наступлении страхового случая

Помимо перечисленных рейтингов можно встретить другие, такие как В и С. При этом необходимо понимать, что это более низкие рейтинги. Компании с таким рейтингом в большинстве случаев задерживают выплату или вовсе отказывают своим клиентам в выплате компенсации.

На что обратить внимание при выборе

Не секрет, что к выбору финансовой компании стоит подходить крайне ответственно. Делая выбор, стоит учитывать несколько простых советов от опытных экспертов.

Советы по выбору надежной компании:

Лицензия	При выборе страховщика необходимо обратить внимание на наличие действующей лицензии. Получить информацию можно совершенно бесплатно на официальном портале Центрального банка.
Страховые продукты	Крупные и надежные компании, как правило, готовы предложить более 100 видов страхования. Молодые компании, которые только появились на рынке и заинтересованы в привлечении дохода предлагают только страхование автомобиля.
Развитая сеть	Чем больше офисов – тем стабильнее финансовая организация. Адреса офисов на всей территории РФ можно найти на сайте страховщика или РСА.
Отзывы	Изучить отзывы без труда можно в интернете. К сожалению, как показывает практика, граждане больше пишут отрицательные отзывы, которые связаны с плохим качеством обслуживания и выплатой средств при ДТП.
Агентская сеть	Чем больше в компании страховых представителей, тем она стабильнее. Только крупные компании могут позволить себе набрать персонал, обучить его и снабдить всем необходимым. Именно страховые агенты готовы приехать и оформить договор к клиенту в любое время, даже в выходной день.
Финансовые показатели	Крупные и стабильные компании на официальном сайте открыто публикуют все финансовые показатели. Все что вам следует сделать, это посмотреть, сколько компания привлекла и выплатила. Несомненно, доходы должны превышать расходы, поскольку доверять можно только рентабельной компании.

Если перед оформлением вы обратите внимание на все перечисленные моменты, то сможете сделать правильный выбор и купить продукт у надежной компании.

Рейтинг страховых компаний

Как уже было сказано ранее, при выборе продукта следует внимательно изучить данные страховщика, а именно рейтинг. Крупные страховые организации публикуют отчеты на официальном портале, что является несомненным преимуществом. Рассмотрим рейтинги по основным направлениям, которые выносят как компании, так и сами клиенты, которые успели воспользоваться услугами страховщика.

По сборам средств

Основной показатель, благодаря которому можно оценить стабильность и платежеспособность финансовой компании. Чем больше договоров заключает страховщик, тем выше размер прибыли.

Изучив данные, становится ясно, что лидеры по общим сборам и только по КАСКО различаются. Если по КАСКО Согаз занимает последнее место в нашей таблице, то в общем рейтинге он достойно возглавляет отчет. Отличился и Сбербанк страхование жизни с ВТБ, которые даже не попали в рейтинг по сборам в рамках программы.

По суммам выплат

Делая анализ по суммам выплат, учитываются данные финансовых показателей, которые ежеквартально публикуются на официальном сайте Центрального банка. Следует отметить, что оптимальный размер страховых выплат должен находиться в диапазоне 55-65%. Если процент более 75%, то можно с уверенностью сказать, что страховщик не адекватно оценивает свои риски или по каким либо причинам не может удержать объем продаж на должном уровне.

Когда процент выплаты менее 40%, это тоже плохо. Такие участники страхового рынка вероятнее всего экономят на выплатах, что не хорошо для клиента. Также такие компании могут часто отказывать в компенсации, ссылаясь на различные пункты правил.

Сумма выплат по КАСКО:

Сумма выплат по общим видам:

Изучив рейтинг, можно заметить, что лидеры по выплатам отличаются. Если СОГАЗ занимает первое место по общим выплатам, то по КАСКО позиция за Росгосстрах. Также следует указать, что в рейтинг по выплатам КАСКО компания СОГАЗ не вошла.

По количеству выплат

Помимо общей суммы выплаты компаний смотрят общее количество выплат. Это необходимо для определения средней суммы компенсации. Информация доступна на сайте страховщика. При этом следует отметить, что много выплат – это не всегда хорошо. С одной стороны компания исправно выполняет взятые на себя обязательства. Вот только с другой стороны это может привести к тому, что в любой момент активы компании закончатся, и платить будет нечем.

Во всем должна быть золотая середина и при изучении количества выплат следует обращать внимание на то, сколько договоров заключено за данный период. Получить сведения всегда можно на официальном сайте страховщика.

По средней сумме выплаты

Максимальную сумму по договору можно получить только в том случае, если автомобиль угнан или признан тоталом. Как правило, при оценке надежности, рейтинговые агентства учитывают такой показатель, как сумма средней выплаты.

Чем больше размер средней выплаты, тем выгоднее условия перечисления компенсации для автолюбителя. Это означает, что компания не занижает сумму выплаты, с целью получения дохода.

По проценту отказа в выплатах

На процент по отказу также следует обратить внимание. Чем выше показатель, тем больше клиенты получают отказ при обращении за выплатой. Исходя из этого, можно сделать вывод, что компаниям с большим процентом не следует доверять.

Сервисрезерв	76%
БИН Страхование	52,6%
Двадцать первый век	34,6%
Кардиф	34%
Боровицкое страховое общество	33,3%
НАСКО	26,1%
ВостСибЖАСО	25%

Даже если перечисленные финансовые компании предлагают выгодные условия, следует тщательно все продумать и только после этого принять решение.

Народный рейтинг

Помимо официальной проверки граждане могут ознакомиться с народным рейтингом, который составляется согласно отзывам и мнению, обычных автолюбителей. Именно страхователи делятся своим опытом, который также не стоит игнорировать. Если крупные рейтинговые компании оценивают финансовые показатели, то обычные граждане обращают внимание на иные факторы.

• качество обслуживания в офисе
• доброжелательность со стороны персонала
• как быстро происходит обслуживание
• скорость оформления документов на одного клиента
• насколько достоверно предоставляется информация по всем вопросам
• предложение или навязывание дополнительных услуг

Однако у народного рейтинга есть один минус. Все дело в том, что в большинстве случаев мнения оставляют недовольные клиенты, которые столкнулись с проблемами страхования или получением выплаты. В результате этого отрицательных отзывов намного больше. Также не стоит забывать про конкурентов, которые могут оставлять негативные отзывы. При составлении рейтинга берется информация с официального сайте страховщика, из раздела «отзывы».

1. Тинькофф страхование
2. Zetta
3. Абсолют Страхование
4. Согласие
5. Ренессанс Страхование
6. INTOUCH

Перечисленные компании ценят каждого клиента и предлагают качественный сервис обслуживания.

Финансовые показатели

Среди финансовых показателей эксперты выделяют только два: это платежеспособность и финансовая устойчивость. Именно указанные показатели могут оценить перспективы развития страховщика и дать оценку ее деятельности на конкретный период времени. Платежеспособность отражает возможность компании исполнять свои обязательства перед клиентами по заключенным договорам, в пределах своих активов.

Что касается финансовой устойчивости или надежности страховой компании, то это способность удерживать уровень платежеспособности, независимо от объема продаж и выплат по договорам. Финансовая устойчивость зависит не только от данных бухгалтерского учета, но и от профессионализма менеджера, грамотной маркетинговой политики компании и привлеченных инвестиций.

Как правило, при составлении отчета учитывают:

• величину уставного капитала
• общий размер собственных средств
• привлеченную страховую премию по всем договорам
• количество и сумму выплат
• чистую прибыль

Крупные участники страхового рынка формируют отчет по финансовым показателям на официальном сайте по итогам каждого квартала.

Лучшие страховые компании по Москве

Благодаря рейтингу финансовых учреждений Москвы можно понять, насколько каждая компания эффективна в своей деятельности. При составлении рейтинга используется как результаты специализированных агентств, так и народное мнение. Выделяя лучшие компании Москвы, оценивается надежность страховщика, количество поступившей премии и размер произведенных выплат. Также не без внимания остаются и отзывы клиентов, как положительные, так и отрицательные.

1. ВТБ Страхование
2. Мет Лайф
3. СОГАЗ
4. Либерти Страхование
5. Альфастрахование
6. Сбербанк

Как по финансовым показателям, так и мнению клиенту эти компании предлагают качественные услуги, по выгодным ценам. При этом каждый клиент гарантированно получит выплату в результате наступления страхового события.

Калькулятор онлайн

Сэкономить время и получить расчет по КАСКО сразу от нескольких страховых компаний можно через онлайн-калькулятор. Для этого вам необходимо указать некоторые параметры, через калькулятор на нашем портале, и получить предложение по стоимости от лидирующих страховых организаций, которые представлены в регионе вашего проживания.

Для расчета запрашивается:

• марка и модель транспортного средства
• год выпуска
• сведения по водителям, которые будут застрахованы в рамках добровольного продукта
• рыночная стоимость транспорта, на момент покупки бланка
• номер сотового телефона и адрес электронной почты

Дополнительно при расчете потребуется выбрать программу и условия добровольного страхования. Стоит отметить, что вся информация предоставляется клиенту в режиме реального времени совершенно бесплатно.

В завершение можно отметить, что каждый владелец машины, прежде чем купить полис КАСКО, должен внимательно изучить рейтинг страховщиков. Необходимая информация всегда опубликована как на официальном сайте страховщика, так и на портале Центрального банка. Не стоит пользоваться услугами финансовых компаний, которые предлагают КАСКО по минимальной цене и имеют негативный рейтинг по выплатам или народной оценке. В таком случае вы сэкономите, но при наступлении страхового события будете вынуждены отстаивать свои интересы в суде.

Каждый собственник автомобиля когда-нибудь сталкивается с вопросом о том, где лучше застраховать ОСАГО или какую страховую компанию для этого выбрать. Ведь перечень организаций, осуществляющих страхование машин много, но проблема у кого дешевле купить самую выгодную страховку будет волновать владельцев машин в Москве всегда.

Необходимость заключения договора ОСАГО является обязанностью каждого автовладельца.

В своё время были проанализированы дорожно-транспортные происшествия, и законодателем принято решение о внедрении системы страхования.

Теперь определённые компании, соответствующие некоторым критериям, могут предложить каждому желающему услуги автострахования, страхования онлайн и в ряде случае озвучить возможность приобретения дополнительных страховок, если это не нарушает действующее законодательство.

Нормативным актом на сегодняшний день под понятием «ОСАГО» подразумевается предотвращение последствий дорожно-транспортных происшествий путём защиты автовладельца от дополнительных расходов в случае выявления его вины по факту расследования причин ДТП. При наступлении такого момента страховщик обязан будет возместить оговоренную в договоре сумму пострадавшему гражданину.

Если же оказывается, что водителем договор ОСАГО не заключался либо просто просрочен, тогда по требованию закона физлицо теряет право на управление собственным автомобилем.

Сейчас действует сложившаяся общепринятая методика оценки нанесённого ущерба. Но нарекания в её сторону, вернее, на действия страховых компаний в процессе оценки становятся предметов постоянных дискуссий и непрекращающихся жалоб. Связано это скорее с фактическими действиями лиц, осуществляющих оценку ущерба, а не с несовершенством сложившейся системы.

В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО

Вопрос о том, где делают и выдают недорогие полисы на авто, какой полис выбрать актуален каждый день. При этом, выбирая из компаний, практикующих автострахование, необходимо отталкиваться от ряда данных.

Для начала нужно понять, какие есть страховые компании, какие страховщики лучшие и где быстро можно застраховаться . Это связано с тем, что государством предоставлена возможность продавцам предлагать полисы ОСАГО в некотором ценовом диапазоне.

При этом компании могут как повышать расценки на страховки, так и понижать, демпингуя и набирая себе клиентов.

Все эти меры увязаны с рядом рисков для приобретателя, о которых пойдёт речь ниже.

В нижней таблице показаны самые выгодные страховые компании пропорционально ценам на полисы в пределах установленного Центрабанком России тарифного коридора. Это минимальная стоимость, от которой страховщики отталкиваются, предлагая свои услуги потребителям. При этом в ряде случаев страховку можно оформить и подешевле.

Таблица 1. «Выгодные страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО»

Самый дешёвый полис ещё не гарантирует надёжность компании . Поэтому, задаваясь вопросом о том, в каких страховых компаниях выгоднее делать документ, нужно отталкиваться о от рейтинга надёжности. Он постоянно меняется. Одни организации уходят с рынка, не выдержав конкуренции. Другие просто разоряются, ошибившись в стратегии касательно несоразмерно недорогих полисов.

Где лучше оформить и купить полис ОСАГО в 2020 году

Тем не менее ряд оставшихся фирм успешно держатся в местах лидеров стабильно и не первый год. Вероятно на них стоит ориентироваться, чтобы понимать, какой сервис гарантированно можно получить на рынке автостраховок без излишних рисков недополучения сумм возмещения или наоборот, получения проблем в виде фальшивой страховки.

АльфаСтрахование
РОСНО
ВСК
ВТБ Страхование
ЖАСО
Ингосстрах
Капитал
МАКС
Ренессанс Страхование
РЕСО – Гарантия
Росгосстрах
СОГАЗ
Согласие
Транснефть
ЭНЕРГОГАРАНТ

Таблица 2. Рейтинг надёжности самых известных страховых компаний России

Конечно, в ряде случае стоит доверять отзывам и мнениям успевших приобрести страховки у популярных страховых организаций. В том числе и недорого, ведь запросы у всех клиентов разные.

Последние, как правило, предпочитают отмалчиваться, справедливо полагая, что раз получили отличный сервис за деньги, то так оно и должно быть.

Иногда, предлагая самые дешёвые полисы, страховщики на страницах своих порталов дают возможность при помощи онлайн калькуляторов быстро определиться с суммой возможных расходов.

Это зачастую упрощает возникающую диллему о том:

• где самая выгодная страховка;
• как сделать страховку;
• как оформить онлайн полис сегодня;
• выбрать «Уралсиб», «Россгострах» или «ВСК» что лучше, и т.д.

Ведь профессионально оформленная интернет страница портала продавца страховых услуг сродни отличному менеджменту: она помогает ускорить процесс покупки и экономит время покупателю. Что последние ценят и нередко оставляют о сервисе хорошие отзывы, о чём можно будет убедится несколько ниже.

При этом никто никогда не мешает потенциальному покупателю позвонить в службу компании на горячую линию и выяснить все интересующие вопросы. Звонки в такие сервисы, как правило, бесплатны.

Нужно быть предельно внимательным, покупая страховку по очень дешёвому полису . Тут можно ожидать или фальсификации документа, когда под реализацию полисы идут как числящиеся утерянными, так и просто списанными. Или навязывания продавцом дополнительных платных услуг.

Среди тех, кто покупал дешёвую страховку, есть обманутые клиенты с той, и с другой стороны. К сожалению, подобные махинации не прекращаются и в настоящее время.

Согласно законодательства автовладелцам предоставляется возможность покупки полиса через интернет . Электронный документ, оформленный, оплаченный онлайн имеет тут же юридическую силу, что и приобретённый обычным путём. Теоретически он по стоимости не должен отличаться от своего бумажного аналога. Но на деле может оказаться гораздо дешевле.

В силу несовершенства местных программ, принимающих оплату и обрабатывающих заявки о продаже полисов ОСАГО, нередки случаи программных сбоев при оформлении, проблемы со списанием средств, выдачи проблемных номеров страховок, т.д. Обычно все эти моменты решаемы, но выяснение причин тех или иных проблем иногда сильно затягивается.

Поэтому интернет оформление страховок это палка о двух концах:

1. С одной стороны это быстро и удобно, есть возможность расплатиться безналом.
2. С другой стороны нефункционирующая должным образом программа часто подводит владельцев авто, желающих купить полис именно через онлайн.

Причины покупок полисов онлайн владельцы автомобилей называют самые разнообразные:

• То они не могут взять выгодную страховку рядом с домом или местом пребывания.
• То ли просрочили полис, и теперь есть потребность купить страховку как можно быстрее. То ли просто не хотят толкаться в очередях.

А некоторых водителей пользоваться интернетом заставляют сами страховщики опять же по причине наличия текущих проблем с обслуживанием клиентуры.

Причём иногда доходит до того, что, чтобы не терять клиента, его перенаправляют по протекции к другому продавцу полисов. Такие случаи нередки и имеют место быть с некоторой долей периодичности.

Одними из устоявшихся реализаторов полисов ОСАГО онлайн на рынке страховых услуг являются нижеприведенные фирмы:

• Ингосстрах;
• Росгосстрах;
• Альфа страхование;
• Страхования компания Гайде;
• Евтоинс;
• Московия;
• Уралсиб Страхование;
• Тинькофф Страхование;
• Страховое акционерное общество ВСК;
• Либерти Страхование;
• Страховая группа ХОСКА и ряд других.

Для оценки их деятельности в том же интернете создаются базы лучших страховщиков с возможностью написания отзывов от клиентов. У таких рейтинговых порталов с хорошим статусом предоставляется возможность написания текущей жалобы с перенаправлением последней в соответствующую страховую компанию для разбирательства. И часто жалобы от клиентов удаётся таким образом урегулировать.

Также предусмотрена возможность проверки сомнительной компании путём отправки запроса на наличие лицензии у страхователя. Эта функция работает на сайте Банка России или РСА.

Для определения надёжности компании ещё можно использовать такие параметры как величина уставного фонда фирмы и соотношение между полученными и выплаченными деньгами.

При уставном капитале с размером меньше законодательно утверждённого, страховщик не имеет права работать на рынке. Соотношение же выплат рассчитывается по каждому предлагаемому продукту отдельно.

Когда решают, в какую страховую компанию лучше обратиться, обращают внимание на наличие разветвлённой сети филиалов в регионе , где осуществляется обслуживание клиентуры. Чем больше филиалов тем удобнее клиентам.

Смотрят на наличие дополнительных акций и скидок (в пределах разумного, а не явного демпинга). Крупные стабильно функционирующие компании часто позволяют практиковать предоставление разных скидок и включение в общий пакет дополнительных страховых услуг.

Рoссгосстpax	83 435 839 тыс. рyблей
СОГАЗ	63 913 169 тыс. рублей
Ингосстрах	41 192 947 тыс. рублей
РЕСО-Гарантия	40 167 654 тыс. рублей
Альфа-Страхование	27 930 673 тыс. рублей
Согласие	23 613 700 тыс. рублей
ВТБ Страхование	15 888 150 тыс. рублей
Альянс	14 757 499 тыс. рублей
Ренессанс Страхование	13 032 376 тыс. рублей
Уралсиб	12 029 059 тыс. рублей

Таблица 3. Рейтинг страховых компаний по сборам ОСАГО за 2016-й год

Как оформить страховку ОСАГО

Правила везде одни и те же:

• Автовладелец выбирает компанию на своё усмотрение.
• Осуществляет обращение в заявительной форме согласно утверждённого образца.
• Предъявляет свои документы :
  • паспорт или аналогичный взаимозаменяемый документ;
  • удостоверение на вождение с отметкой о присвоенном классе;
  • техпаспорт;
  • свидетельство об учёте в ГИББД;
  • копию диагностической карты.

Какие факторы при оформлении страховки ОСАГО влияют на стоимость в 2020 году

Какие критерии влияют на окончательную сумму полиса, позволяя выбрать самое лучшее страхование для тех, кто хочет купить страховку. Их всего не так много, чтобы застраховать выгодно автомобиль:

• мощность двигателя машины. Чем больше этот показатель, тем, соответственно, больше расчётный коэффициент, увеличивающий сумму страховки;
• место, где ставится на учёт транспортное средство . В каждом регионе свои коэффициенты. В городах, где аварийность выше больше расчётные показатели;
• возраст владельца авто, его стаж и опыт . Чем больше стаж и лучше опыт, тем коэффициент ниже, поскольку к такому водителю заведомо больше доверия;
• стаж вождения без создания ДТП . Пользуясь эти параметром можно скинуть страховую сумму ОСАГО до минус 50% (как максимум);
• предоставлена возможность страховаться по системе , предусматривающей допущение к вождению нескольких лиц. В этом случае полис обойдётся дороже;
• срок действия страховки . Лучшая дешёвая страховка получается при оформлении ОСАГО на 10 месяцев. Это текущая тенденция. В дальнейшем она может измениться.

В дальнейшем при расчёте платежа базовый тариф умножается на полученный коэффициент согласно правил методики расчёта.

Максимальная стоимость при самых «неблагоприятных» для плательщика условиях может вырасти в несколько раз, перешагнув отметку в 20 тысяч российских рублей.

Основным показателем, по которым составляется рейтинг страховых компаний по КАСКО, является надежность фирмы, лёгкость получения компенсации, а также стоимость предлагаемых услуг. В зависимости от того, кто именно составляет данный список, могут учитываться те или иные дополнительные факторы.

Общий рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как от фирм, так и от пользователей. Немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и количество судебных разбирательств.

Рейтинговые агентства страховщиков, представленные в России

В отличие от обязательного страхования, КАСКО приобретается по желанию. Именно из-за этого внимание к выбору компании особо пристальное. Для того, чтобы выбрать компанию, можно рассмотреть несколько рейтингов. В первую очередь это экспертное мнение, составленное известным рейтинговым агентством RAEX (или Эксперт РА). При составлении данного списка учитывается финансовое состояние компании, а также эффективность управления инвестиционными рисками и общий рейтинг компании.

Также известные судебные и народные рейтинги. В первом случае, топ показывает, с какими компаниями наиболее велика вероятность встретиться в суде для того, чтобы добиться получения полагающейся компенсации. Народный рейтинг определяется непосредственно самими клиентами тех или иных агентств КАСКО.

Параметры надежности, по которым оцениваются страховщики

На какие факторы обращают внимание граждане и профессиональные рейтинговые агентства? В первую очередь, на финансовую надежность фирмы (исходя из данных ЦБ и ФНС). Во-вторых — это количество и скорость совершения выплат по страховых договорам.

Также важную роль играет количество филиалов, скорость выезда эксперта в случае ДТП, возможность удаленной оценки и количество судебных разбирательств. Рейтинговые агентства учитывают все данные параметры, в то время, как обычные владельцы автомобилей, как правило, ставят оценки исключительно в зависимости от собственного опыта и впечатлений.

Рейтинговые оценки

Рассмотрим топ-5 компаний, предлагающих КАСКО, согласно рейтингу Эксперт РА на 2019 год.

ruAAA
ВТБ	ruAAA
Согаз	ruAAA
Ренессанс Страхование	ruAA+
Ресо Гарант	ruAA+

Оценка ruAAA свидетельствует о том, что фирма является лидером с наивысшей степенью надёжности и наиболее льготными правилами страхования. Оценка ruAA+ также гарантирует получение полагающейся компенсации в размере и в сроки, которые прописаны в договоре.

Следует учесть, что на процент обращений в суд влияет также количество непосредственно застрахованных в данной компании граждан. Чем больше число автомобилей, застрахованных по КАСКО, тем выше вероятность, что произойдет конфликт и одна из сторон подаст в суд.

Данные показатели могут помочь новичкам определиться с фирмами, а также изначально исключить предложения от наиболее проблемных страховщиков.

Основные игроки на рынке автострахования в России

Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами.

Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:

• Альфа-страхование;
• Ренессанс Страхование;
• Тинькофф Страхование;
• ВТБ Страхование.

Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.

Необходимо учитывать объём автомобилей, которые оформляются в кредит или в лизинг именно в данных банках. Очевидно, что любое подобное транспортное средство подлежит полному страхованию от несчастных случаев, кражи и т.д., то есть оформлению КАСКО. Учитывая, что каждый банк предлагает и настаивает на оформлении договора именно в своей страховой компании, следует отметить, насколько это выгодно и безопасно.
Рейтинг и оценки экспертов, относительно вышеуказанных страховых, доказывают, что вне зависимости от того, есть ли у вас кредит и обязаны ли вы брать КАСКО именно в этих фирмах, КАСКО осуществляется на наиболее выгодных условиях.

Также одним из главных лидеров среди всех страховых компаний является Ингосстрах. Одна из первых на рынке организаций за многие годы доказала, что работает точно по договоренности и практически никогда не возникают трудности с получением компенсаций.

Рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО

В первую очередь любого владельца автомобиля, который пошёл на такой шаг и застраховал свой автомобиль от всех бед, интересует выплата по КАСКО в случае возникновения необходимости. Как бы странно это ни казалось, но показатели рейтинговых агентств зачастую отличаются от оценок автомобилистов.

Происходит это и из-за того, что человек рассматривает исключительно то, как с ним общалась страховая компания и какая компенсация была в его случае, а также из-за того, что даже самая хорошая фирма иногда может уменьшить размер выплаты. Следует понимать, что задача рейтинговых агентств учесть все аспекты компаний, в то время, как автомобилистов интересует отдельно их страховой случай.

1. Росгосстрах.
2. РЕСО Гарантия.
3. Согласие.
4. СОГАЗ.
5. ИНГОсстрах.
6. Альфа-Страх.
7. Ренессанс-Страх.
8. Альянс Страхование.
9. ВТБ Страхование.

Лучшие 10 компаний по оценкам автомобилистов

Народный рейтинг основывается в основном на мнении автомобилистов, а также на общем впечатлении от работы со страховой компанией. Данный рейтинг страховых компаний по КАСКО был составлен в 2019 году с учетом всех оценок и отзывов реальных клиентов.

1. ИНГОсстрах.
2. Зетта.
3. РЕСО страхование.
4. Либерти.
5. Согласие.
6. Альфа-страхование.
7. СОГАЗ.
8. УРАЛсиб.
9. Тинькофф страхование.
10. Макс.

Как можно отметить, по данному списку, одним из бесспорных и наиболее прочно закрепившихся лидеров на рынке является компания Ингосстрах, которая попадает в ТОП, как среди народного выбора, так и с профессиональной стороны.

Изучив все рейтинговые данные, а также реальные отзывы автовладельцев, даже новичок сможет без проблем определиться, какая фирма подход под его требования и пожелания наиболее оптимально. Есть несколько факторов, которые также следует учесть перед тем, как страховать автомобиль:

1. Рейтинг не всегда дает гарантии. К сожалению, даже фирмы с идеальной репутацией и отличными оценками время от времени могут вести себя не так, как о них писала в отзывах. Во многом это зависит от руководителя и работника конкретного офиса. В любом случае рекомендуется дополнительно подстраховаться и тщательно изучить страховой договор прежде, чем подписывать его. Не стоит верить исключительно положительным отзывам.
2. Наличие офиса в вашем регионе — крайне важный фактор, о котором многие забывают. В случае ДТП или возникновения какой-либо проблемы, вам придется самостоятельно посещать офис для получения компенсаций, уточнения деталей и т.д. Помимо этого, от удаленности организации зависит, насколько быстро приедет эксперт. Поэтому перед оформлением обязательно учитывайте данный аспект.

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен полис – это правило действует с августа прошлого года. Сколько вы получите в качестве компенсации – это решает страховщик: сумма зависит от политики компании и множества нормативов, установленных Законом.

Работу страховщиков оценивают потребители услуг и специальные агентства. Чем больше сумма выплат, тем выше ее эффективность и, соответственно, рейтинг страховой компании. При его формировании учитывают множество критериев. Чтобы составить максимально объективное мнение о работе страховщика, рассматривают рейтинги:

• По надежности: составляют профессионалы, классифицируют по шкале агентства «Эксперт РА» или по международной;
• Народный: по количеству положительных и негативных отзывов;
• По выплатам: ОСАГО и КАСКО;
• Судебный.

«Эксперт РА» составляет рейтинг по финансовым показателям. Компании заинтересованы в присвоении им категории надежности, поэтому сами инициируют процесс его присвоения путем заключения договора с агентством. Процедура проводится в 3 этапа:

• Сбор информации: представитель СК заполняет анкету, предоставляет ряд внутренних документов, аудиторское заключение, отчетность по нескольким формам;
• Стоп-менеджером СК проводится интервью;
• Анализ данных, присвоение рейтинга (предварительно).

Заказчик либо соглашается с решением агентства, и тогда дает разрешение на публикацию информации в официальных источниках, либо подает апелляцию, если оно не устраивает руководство компании. Во втором случае страховщик и агентство подписывают соглашение о конфиденциальности, а полученные данные не разглашаются.

У каждой рейтинговой категории есть свое обозначение:

Уровень	Символ	Характеристика
Наивысший	А++	Всегда своевременное и регулярное выполнение обязательств, даже в условиях нестабильной экономики или неблагоприятных прогнозов в своей сфере
Очень высокий	А+	Высокая вероятность исполнения обязательств
Высокий	А	Вероятность исполнения обязательств зависит от макроэкономических показателей
Удовлетворительный	В++	Умеренная вероятность выполнения обязательств из-за возникновения финансовых затруднений
Невысокий	В+	Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений и нарушения обязательств по выплатам
Низкий	В	Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений даже в условиях стабильной экономики
Очень низкий	С++	СК скорее всего не выполнит обязательства по выплатам. При таких обстоятельствах регулятор вправе отозвать лицензию или приостановить ее действие.
Неудовлетворительный	С+	Регулярное невыполнение обязательств. Приостановка, отзыв лицензии
Неисполнение обязательств	С	Все обязательства или их часть не выполняются
Компания-банкрот	D	С отношении СК начата процедура банкротства
Ликвидация	Е	У СК отозвана лицензия

Топ-10 страховых компаний по категории надежности (версия «Эксперт РА» 2014 г.):

1. Ингосстрах.
2. Росгосстрах.
3. Альфа Страхование.
4. Ренессанс Страхование.
5. РЕСО-Гарантия.
6. СОГАЗ.
7. Согласие.
8. МАКС.

Народный рейтинг составляется по оценкам, выставленным рядовыми автовладельцами:

Компания	Сумма сборов (данные 2014 г.), руб.	Надежность (экспертная версия)	Надежность (народное мнение), %
1. Ингосстрах	65,8 млрд	А++	71
2. АльфаСтрахование	47,8 млрд	А++	70
3. РЕСО Гарантия	65,3 млрд	А++	69
4. Интач Страхование	1,8 млрд	А	—
5. МСК	11,1	А+	66
6. ВСК	37,7	А++	65
7. ЖАКО	13 млрд	А++	64
8. Росгосстрах	129,9 млрд	А++	61
9. Ренессанс Страхование	19,5 млрд	А++	61
10. Альянс	24,7	А++	60

Рейтинг по сборам и выплатам

За весь период прошлого года казна страхового рынка России пополнилась почти на 151 млрд руб. Объем выплат в рамках принятых обязательств составил чуть больше 90 млрд руб. – это гораздо меньше, чем предусмотрено Законом. По существующим сегодня нормам компенсационные расходы не могут быть меньше 77% сборов.

Такова статистика 2014 года. Эксперты признают, что эти данные (в т.ч., соотношение сборов и выплат в каждой отдельной компании) не могут объективно отразить эффективность работы страховщиков. Деньги в кассу клиент вносит в момент приобретения полиса, а страховой случай происходит спустя какое-то время – например, через год-два. То есть, огромная денежная сумма на какое-то время осядет в кармане страховщика в качестве резерва будущих компенсаций. Конечно, при всей своей приблизительности показатель уровня выплат все же можно принимать за оценку надежности СК.

ТОП-14 по выплатам ОСАГО (по данным Банка России, 2014 г.):

Компания	Сборы, млрд руб.	Выплаты, млрд руб.	Показатель выплат, %
Росгосстрах	59,5	26,8	51
РЕСО Гарантия	17,3	8,1	47
ВСК	8,2	5,0	61
Ингосстрах	7,7	4,6	59
Согласие	6,4	4,2	66
АльфаСтрахование	5,5	4,1	74
УралСиб	4,7	2,8	60
СОГАЗ	4,3	1,3	30
МАКС	3,7	3,6	98
Ренессанс Страхование	2,7	1,8	68
ЮЖУРАЛ-АСКО	2,4	1,14	47
РСТК	2,4	0,76	32
Югория	2,3	1,2	51
Северная казна	2,1	1,1	53

ТОП-14 по выплатам КАСКО (по данным Банка России, 2014 г.):

Компания	Сборы, млрд руб.	Выплаты, млрд руб.	Показатель выплат, %
Ингосстрах	28,5	23,3	82
Росгосстрах	28,2	17,2	61
РЕСО-Гарантия	27,9	28,0	69
Согласие	17,8	17,8	101
ВСК	13,2	13,2	77
АльфаСтрахование	12,1	12,1	82
Ренессанс Страхование	9,7	8,5	88
УралСиб	7,6	6,4	84
СОГАЗ	7,6	4,3	57
МСК	6,8	6,5	96
Альянс	5,7	7,8	136
Компаньон	3,8	2,6	69
ЭРГО Русь	3,47	1,9	56
МАКС	3,46	2,4	69
Энергогарант	2,9	2,04	70

Относительно новый рейтинг. Показывает соотношение количества заявленных убытков к числу судебных разбирательств, участниками которых являлись страховые компании. Наглядно показывает, кто из российских страховщиков чаще всего не может разрешить конфликт с потребителями услуг полюбовно, без вмешательства судебных органов. Такой рейтинг полезен для клиентов, потому что позволит избежать встречи со скандальной СК.

При составлении рейтинга использовались данные с официального сайта Центробанка РФ плюс незасекреченная информация о судебных разбирательствах. В таблице указано общее количество судебных споров с участием страховщика, случившихся в 2014-м году, вне зависимости от их исхода. В рейтинге представлены только участники рынка автострахования:

Компания	Кол-во поданных заявок на возмещение ущерба), тыс.	Кол-во судебных разбирательств, тыс.	Частота обращений в суд, %
1. Росгосстрах	4 270	217,0	5,1
2. Цюрих	360	13,2	3,7
3. Компаньон	255	6,1	2,4
4. Ренессанс	949	21,8	2,3
5. Кардиф	70	1,6	2,2
6. МСК	1 172	23,3	1,98
7. ВСК	2 104	31,3	1,5
8. Капитал	249	3,6	1,4
9. МАКС	1 771	22,3	1,3
10. Согласие	2 831	30,6	1,1
11. Альянс	2 235	23,5	1,05
12. ВТБ-Страхование	540	4,9	0,9
13. Северная казна	202	1,7	0,8
14. ЖАКО	479	3,2	0,66
15. РСТК	194	1,1	0,56

Логичный вопрос – как могут на практике использоваться эти сведения? Все просто – постарайтесь сначала найти компанию, услуги которой оптимальны в соотношении «качество-цена» (в этом поможет онлайн-калькулятор на сайтах), затем отыщите наименования отобранных страховщиков в таблице, чтобы оценить частоту возникновения споров, дошедших до суда. У какой компании показатель будет наименьшим, ту и выбирайте, конечно, предварительно осведомившись о ее надежности по другим рейтингам.

Соотношение таково: чем чаще имя страховщика упоминается в судебной хронике, тем ниже вероятность получить компенсацию, не обращаясь в суды. Не забудьте также изучить правила, действующие в компании на момент приобретения полиса. Очень часто конфликты возникают на почве неправильного толкования обязательств со стороны страхователя. В любом случае, не правильно зацикливаться исключительно на стоимости полиса при выборе СК – в первую очередь необходимо смотреть на рейтинги и отзывы. Ведь и выгадать в цене получится, если только при покупке КАСКО, потому что при расчете автогражданки практически все крупные страховщики чаще используют самое высокое значение базовой ставки.

Не стоит сбрасывать со счетов человеческий фактор и другие субъективные составляющие оценки. Рейтинги – в помощь: СК должна входить в первую десятку любого топового списка, иметь резерв финансовой прочности, отмеченный, как минимум, А++, и уже исходя из этих показателей, оценивайте другие факторы, например, близкое расположение офиса, выгодные условия по ремонту, демократичная цена и пр.

Очень полезное видео: